?

Log in

No account? Create an account

October 15th, 2018

Примерно месяц назад я выкладывал перевод статьи «Какой инвестиционный консультант лучше – с фиксированной оплатой или с оплатой в виде комиссионных?», раскрывающей некоторую специфику работы консультантов в США. После этого я обещал высказать свою позицию по данному вопросу и вот, наконец, делаю это.

Сразу скажу, что чего-то нового сегодня я не открою, а в большей степени просто расскажу о собственных представлениях и своей практике инвестиционного консультирования.

В статье, перевод которой упоминается выше, все консультанты делятся на три группы.

Первая группа - те, кто берет за свои услуги фиксированную плату с клиента и не получает никаких вознаграждений от финансовых организаций (брокеров, страховых компаний и т.д.). Фактически таких консультантов в полной мере можно назвать независимыми, т.к. они не заинтересованы в том, какой способ инвестирования выберет клиент, ведь от этого никак не зависит личный доход консультанта.

Вторая группа – те, кто может брать фиксированную плату с клиента за ту или иную услугу (к примеру, за составление портфеля), но при этом еще и может получать какие-то выплаты от финансовых организаций, в которых клиент открывает счета.

В такой ситуации консультанты также порой называют себя независимыми.  При этом акцентируется внимание на том, что консультант не работает в какой-то конкретной финансовой организации, а дает клиенту выбор для открытия счета в разных партнерских организациях.

Правда, зачастую большая часть этих партнеров выплачивает консультанту комиссионные. Поэтому здесь у консультанта уже может появляться определенный личный интерес в том, чтобы клиент выбрал именно одну из тех организаций, которая выплачивает комиссии.


При этом с декабря 2018 г. (после вступления в силу законодательства об инвестиционных консультантах) консультант в данном случае не сможет официально называть себя независимым из-за возникающего конфликта интересов.

Третья группа – те консультанты, которых однозначно ни при каких обстоятельствах нельзя называть независимыми, т.к. весь их доход в полной мере зависит от комиссий той или иной финансовой организации. Самый простой пример – это работники банков, брокеров или управляющих компаний, которые предлагают только те продукты и услуги, которые существуют в этой компании.

Далее от общих понятий предлагаю перейти конкретно к российской специфике.

Распространенной является точка зрения о том, что на текущий момент инвестиционному консультанту в России достаточно тяжело работать по методу «получаю деньги только от клиента» (т.е. находиться в первой группе консультантов).

В отличие от тех же США, в нашей стране даже среди людей, у кого есть свободные деньги, совсем немного тех, кто полноценно занимается их инвестированием. Соответственно, вопросами о том, как лучше всего инвестировать, через кого это делать, нужно ли прибегать к помощи консультантов или делать это самостоятельно, задается очень небольшая часть населения.

За рубежом этот процесс более массовый. В связи с этим, там гораздо больше востребованы услуги финансовых консультантов. Консультант за рубежом может выбрать для себя очень узкую область и быть при этом достаточно успешным. Например, заниматься только вопросами налогов и их оптимизации, или же составлять инвестиционные планы, но при этом не заниматься реализацией этих планов (т.е. составлением портфеля и инвестированием денежных средств) и др.

В России на текущий момент потребность в финансовых консультантах не настолько велика, как на Западе. Хотя в «завлекающей» рекламе курсов по подготовке финансовых консультантов зачастую говорится, что финансовый консультант – это профессия будущего. Скорее всего, это так и есть, но очень сложно назвать это супервостребованной профессией настоящего J

Поэтому фактически основной способ, как можно стать «успешным» финансовым консультантом в России (если говорить именно о доходе от консультационных услуг, а не от каких-то образовательных услуг типа курсов и вебинаров) – это получение комиссий от финансовых организаций-партнеров, в которых клиенты будут открывать счета и переводить туда свои денежные средства.

Какие организации это могут быть?

Отмечу, что определенных нюансов я могу не знать, т.к. не выяснял в подробностях, какие в точности вознаграждения и от какого посредника может получить консультант. Поэтому далее я буду основываться чисто на своей практике консультирования.


ЧИТАТЬ ДАЛЬШЕ...Collapse )


личный сайт: sergeynaumov.com
я в соц. сетях: *ВКонтакте  *Facebook *Twitter

ПОДПИСКА НА БЕСПЛАТНУЮ РАССЫЛКУ

Latest Month

November 2018
S M T W T F S
    123
45678910
11121314151617
18192021222324
252627282930 
Powered by LiveJournal.com
Designed by Tiffany Chow