?

Log in

No account? Create an account

June 10th, 2019



В преддверии вебинара про зарубежного брокера решил вспомнить одну из прошлогодних статей.

*  *  *

Самостоятельный выход на зарубежные биржи, как правило, считается одним из самых сложных способов инвестирования для обычного российского инвестора.  Существует мнение, что в этом случае возникнет большое количество проблем: общение на иностранном языке, сложности с переводом денежных средств за рубеж или выводом из-за рубежа, необходимость подавать налоговую декларацию.

Однако действительно ли все настолько страшно? Предлагаю поэтапно разобрать процедуру инвестирования за рубежом, чтобы стало более понятно, с чем придется при этом столкнуться, и как можно решить все сложные моменты.

1. Открытие счета за рубежом

Первое, что обычно вызывает вопросы при зарубежном инвестировании – это открытие счета без оформления бумажных документов. Тем не менее за рубежом это достаточно распространенная практика, когда все взаимоотношения оформляются дистанционно.

В этом случае подтверждением открытия счета будут являться документы, которые присылают брокеры или страховые компании в электронном виде. В большинстве случаев они будут без подписей и печатей, однако некоторые брокеры готовы при желании клиента предоставить документы с печатью.

Отмечу, что в России все больше брокеров и управляющих компаний также предлагают открывать счета и приобретать инвестиционные инструменты дистанционно без посещения офиса и оформления бумажных документов. Поэтому российская индустрия инвестиций постепенно движется к тому, что за рубежом считается нормой.

2. Пополнение счета

Основной способ пополнения инвестиционного счета, открытого за рубежом – это банковский перевод.  Есть некоторые исключения из этих правил (к примеру, накопительные программы unit-linked, когда денежные средства автоматически списываются с банковской карты), однако наиболее стандартный вариант  – это осуществление платежа именно через банк (особенно при работе с зарубежным брокером).

Банковские реквизиты для пополнения счета можно найти в личном кабинете инвестора на сайте брокера или страховой компании, либо запросить их у службы поддержки или представителей брокера/ страховой компании.

Дальше с этими реквизитами можно подойти в тот или иной банк, где работник банка оформит платежное поручение на пополнение счета за рубежом. Правда, такой вариант платежа, как правило, будет более дорогим, чем самостоятельное оформление платежного поручения через интернет-банк.

Поэтому, если инвестор захочет сэкономить на комиссиях, можно осуществить платеж самостоятельно, заполнив соответствующую форму в интернет-банке. При возникновении каких-либо вопросов всегда можно обратиться в службу поддержки банка и уточнить, к примеру, как заполнить то или иное поле в платежном поручении.

3. Общение с валютным контролем банка

Иногда частные инвесторы, планирующие выводить средства за рубеж, опасаются общения с валютным контролем банка. На самом деле, в этом нет ничего сложного.

Действительно, представители банка вполне могут позвонить и задать вопросы о целях осуществляемого платежа. В этом случае нужно будет просто объяснить всю ситуацию, что этот платеж связан с пополнением зарубежного счета для приобретения ценных бумаг на иностранных биржах. Чтобы у банка возникало меньше вопросов, можно заранее приложить к платежу различные подтверждающие документы (подтверждение об открытии счета за рубежом, выдержки из соглашения с брокером и др.).

Как правило, всех этих действий оказывается вполне достаточно, чтобы денежные средства инвестора были отправлены за рубеж.


ЧИТАТЬ ДАЛЬШЕ...Collapse )

* * *

Вебинары:

«Как инвестировать в ETF в России и за рубежом» — вебинар о том, как составить инвестиционный портфель из низкозатратных биржевых фондов (ETF), какие типы ETF существуют, где и какую информацию о них искать, как отбирать ETF для портфеля и как именно их можно приобрести. По ссылке выше можно приобрести запись вебинара, прошедшего с 27 по 30 мая

12 – 14 июня «Инвестирование через зарубежного брокера» — вебинар о том, как решить все технические сложности при работе через зарубежного брокера, начиная с выбора брокера, открытия счета и осуществления сделок и заканчивая заполнением налоговой декларации

















личный сайт: sergeynaumov.com
я в соц. сетях: *ВКонтакте  *Facebook *Twitter
На электронную почту пришел следующий вопрос:

«Сейчас я покупаю бумаги через кипрского брокера. Я запросил у них истинного владельца моих бумаг, который записан в депозитарии euroclear. Они ответили, что номинальным держателем ценных бумаг в Евроклире является брокер. Внутренний учёт ценных бумаг клиентов осуществляется на специальных счётах  у брокера и контролируется SEC (Комиссия по ценным бумагам).

Получается, что брокер может спокойно раствориться с моими бумагами? А я же собираюсь туда, по сути, свое будущее на 30 лет вперед вложить. И, наверное, повышенные налоги с бумаг берутся с брокера как юридического лица?

Основной сдерживающий фактор от открытия счета у американского брокера - это процедура наследования. Допустим, завел я счет на себя и вторым лицом поставил жену, а потом упал самолетам с нами, то, как эти деньги (бумаги) смогут получить мои наследники?»

Мой ответ:

По поводу номинального держания бумаг - в целом это достаточно распространенная практика, что у центральных депозитариев в качестве номинальных держателей бумаг записан брокер, а не конкретный инвестор. Теоретически можно обратиться к брокеру с просьбой о создании на Ваше имя отдельного депозитарного счета, однако не факт, что брокер это готов будет сделать, а если и будет готов, это может серьезно увеличить затраты при инвестировании.

При инвестициях через американских брокеров в центральном американском депозитарии бумаги также по умолчанию будут записаны на имя брокера.

Теоретически, если брокер захочет нарушить закон и совершить какие-то мошеннические действия с бумагами, с высокой вероятность он сможет это сделать. Дальше возникнет вопрос о том, вернет ли инвестор эти бумаги обратно, либо сможет ли получить некую компенсацию. Здесь уже вступает в действие страховка брокерского счета. В Европе она ниже, чем в США (20 000 евро вместо $500 000). И это один из основных минусов всех европейских брокеров по сравнению с американскими.

О том, каким будет порядок действий по возврату активов в случае банкротства или мошенничества со стороны брокера, я описывал здесь:

http://sergeynaumov.com/what-if-an-american-broker-goes-bankrupt/

По поводу более высокого налога - если инвестировать на американских биржах, то такое, действительно, может возникнуть. Это, главным образом, касается дивидендов. При получении дивидендов от американских бумаг на счет европейского брокера налог на дивиденды, как правило, составит 15%. При работе через американского брокера напрямую этот налог будет 10%, а еще 3% нужно будет доплатить уже в России (при налоге 15% ничего доплачивать в России будет не нужно). Таким образом, потери на налогах в итоге составят 2% от суммы дивидендов.

При продаже бумаг никакой разницы в налогообложении не будет  - что при работе через европейского брокера, что при работе через американского брокера налог за удерживаться не должен, все нужно будет уплачивать только в России.

По поводу наследования - теоретически такая проблема, действительно, существует.  Однако на текущий момент на практике она еще не реализовывалась, т.к. сейчас зарубежные брокеры не удерживают налог на наследование.


Если говорить кратко - то родственникам нужно будет либо официально обращаться к брокеру с документами о наследовании, чтобы получить доступ к активам, либо не совсем «официально», зная логин и пароли от счета, попытаться продать бумаги и вывести деньги с брокерского счета в Россию от имени инвестора, и уже в России решать вопрос с доступом к этим средствам (у нас в стране налога на наследование нет).

Подробнее про вопрос наследования я писал здесь –
http://sergeynaumov.com/about-the-inheritance-of-assets-from-a-foreign-broker-and-a-joint-brokerage-account/

Еще один способ, который не описан в статье, но который, возможно, может помочь - это инвестировать через американского брокера не в американские, а в европейские фонды и бумаги. В этом случае такие активы, по идее, не будут считаться американскими, и налог на наследование в США на них распространяться не должен. Однако это пока также теоретическое решение, т.к. на практике это не проверялось, поскольку налог на наследование американскими брокерами сейчас не удерживается.


Отмечу, что более подробно о том, какие еще существуют особенности при работе через зарубежного брокера я расскажу на вебинаре
«Инвестирование через зарубежного брокера», который начинается в ближайшую среду, 12 июня.


* * *

Вебинары:

«Как инвестировать в ETF в России и за рубежом» — вебинар о том, как составить инвестиционный портфель из низкозатратных биржевых фондов (ETF), какие типы ETF существуют, где и какую информацию о них искать, как отбирать ETF для портфеля и как именно их можно приобрести. По ссылке выше можно приобрести запись вебинара, прошедшего с 27 по 30 мая

12 – 14 июня «Инвестирование через зарубежного брокера» — вебинар о том, как решить все технические сложности при работе через зарубежного брокера, начиная с выбора брокера, открытия счета и осуществления сделок и заканчивая заполнением налоговой декларации













личный сайт: sergeynaumov.com
я в соц. сетях: *ВКонтакте  *Facebook *Twitter

ПОДПИСКА НА БЕСПЛАТНУЮ РАССЫЛКУ

Latest Month

September 2019
S M T W T F S
1234567
891011121314
15161718192021
22232425262728
2930     
Powered by LiveJournal.com
Designed by Tiffany Chow